Die Bonitätsprüfung wird von Banken und ähnlichen Institutionen vorgenommen, wenn Verbraucher einen Kredit beantragen, eine Kreditkarte nutzen möchten oder beim Versandhandel bestellen wollen und auch dann, wenn sie einen Handyvertrag eingehen wollen. Selbst von Wohnungssuchenden prüfen Vermieter heute die Bonität.

Besonders bei der Kreditvergabe nutzen die Banken standardisierte Verfahren um die Bonität (Kreditwürdigkeit) der Kreditantragsteller zu prüfen. Alle deutschen Banken sind Vertragspartner der Schufa und jeder Kreditantragsteller muss bereits bei Antragstellung unterschreiben, dass er mit der Einholung der Schufa einverstanden ist.
Viele Banken haben außerdem eigene Scoring-Systeme, die sie nutzen, um die Bonität der Kreditsuchenden zu bewerten. Parallel dazu wird eine Haushaltsrechnung durchgeführt, und erst, wenn ein Kreditantragsteller alle drei Verfahren positiv abschließt, das Kreditrisiko für die Bank relativ klein ist, wird ein Kredit überhaupt bewilligt.

Alle die Bonitätsprüfungsverfahren laufen heute bei den Banken automatisch ab, das heißt, sobald eine Kreditanfrage bei der Bank eingeht, erfolgt die Einholung der Schufa online, das System scort den Antragsteller und macht die Haushaltsrechnung und wenn die Bank das Verfahren ausgebaut hat, wird auch häufig eine automatische Kreditentscheidung getroffen. Das passiert immer dann, wenn die Zusage an den Kunden innerhalb weniger Minuten kommt.

Fällt der Kunde bei der Bonitätsprüfung durch das Raster, sei es, weil seine Schufa negativ ist, weil sein Einkommen nicht ausreicht, um die Raten zu tilgen, oder weil er als risikoreich „rot“ gescort wurde, dann wird die Kreditanfrage manuell weiterbearbeitet. In das Scoring-Verfahren fließen viele Daten des Kunden ein, die er der Bank mit der Selbstauskunft zur Verfügung gestellt hat. Schon, wenn er keine Arbeit hat oder erst kurz beim Arbeitgeber ist, beeinflusst das den Scorewert und somit die Bonität. In vielen Fällen wird dann der Kredit zusätzlich besichert. Das heißt, die Banken fordern einen Bürgen, die Selbstauskunft der Ehefrau oder bei Autokrediten eine höhere Anzahlung. Bei Barkrediten wird mit sinkender Bonität der Zinssatz höher.