Nur wenige Menschen können es sich finanziell leisten, einen Bau komplett aus eigener Tasche zu bezahlen. Dabei ist es egal, ob es sich um den Bau eines Hauses oder einer Wohnung handelt, solch ein Projekt verschlingt wahre Unsummen, die vielen Menschen im Vornherein so nicht ganz klar sind. So kommt dann rasch die Überlegung nach einem Kredit zur Baufinanzierung auf. Dabei gibt es erst einmal das Problem, bei welcher Bank ein solcher Kredit denn überhaupt aufgenommen werden sollte? Meist wird zuerst die Hausbank um ein Angebot gebeten, allerdings haben Vergleiche gezeigt, dass die Hausbank eben nicht immer die günstigste ist. Sie punktet dafür mit den Beratern, die dem Kunden bereits bekannt sind – und denen er im besten Falle auch vertraut. Allerdings sollten dennoch verschiedene Banken um ein Angebot bemüht werden. Denn erst so zeigt sich, welche Bank denn tatsächlich die besten Konditionen bietet. Vorsicht ist geboten, wenn ein Angebot auf den ersten Blick ganz besonders günstig erscheint. Hier kommen teilweise noch Bearbeitungs- und Bereitstellungsgebühren auf die Summe hinzu.

Für die Baufinanzierung müssen einige Sicherheiten aufgebracht werden. Das können zum Beispiel Eigenkapital oder Geldanlagen sein, auch Versicherungen werden angerechnet. Wird ein Haus mit einer Grundschuld belastet, so wird dies im Grundbuch eingetragen und die Bank lässt sich dafür den ersten Rang sichern. Das bedeutet, sie hat immer die ersten Ansprüche und wenn zum Beispiel ein Wohnrecht in dem Haus besteht, muss dieses hinter den Rang der Bank zurücktreten.

Der Antragsteller für den Baukredit muss mindestens 18 Jahre alt sein und über ein geregeltes Einkommen verfügen. Ein befristeter Arbeitsvertrag zum Beispiel ist ein Handicap, denn wenn die Befristung vor dem Ende der Kredittilgung liegt, so fällt das Einkommen weg und der Kredit kann eventuell nicht mehr beglichen werden. Kaum einer Bank ist daran gelegen, statt der regelmäßigen Zahlungen plötzlich Haus oder Wohnung zu haben, die verkauft werden müssen. Dabei machen sie nur Verluste. Daher setzen sie einiges daran, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, seinen Verpflichtungen nachzukommen und kalkulieren einen Kredit entsprechend. Daher ist es auch so, dass sie Kredite nicht in unbestimmter Höhe genehmigen, sondern sich deren Höhe immer nach dem verfügbaren Einkommen bemisst. Es wird zum Beispiel von einem Grundbedarf von 500 Euro pro Person und 200 Euro pro Kind ausgegangen. Bei einer Familie mit zwei Kindern heißt das, dass 1400 Euro als Grundbedarf gerechnet werden. Das Geld, was darüber hinaus im Monat verfügbar ist, kann für die Tilgung der Baufinanzierung eingesetzt werden.