Ein Baukredit bedeutet in der Regel finanzielle Verpflichtungen von fünfundzwanzig bis dreißig Jahren. Wie bei jeder größeren Investition ist es sinnvoll und legitim, vor Unterzeichnung des Kreditvertrages einen Zinsvergleich anzustellen. Dazu muss niemand mehr diverse Banken konsultieren; zahlreiche Internetportale machen den Konditionenvergleich bequem vom eigenen PC aus möglich. Doch wer die Höhe der Baukreditzinsen zu seinem einzigen Auswahlkriterium macht, begeht einen großen Fehler, der ihn mehr kosten kann als die Gesamtsumme der womöglich eingesparten Zinsen. Ein Zinsunterschied von 0,10 Prozentpunkten bedeutet pro aufgenommenen Kredit von 100.000 Euro eine monatliche Liquiditätsersparnis in Höhe von 8,33 Euro; dieser Vorteil kann bei Wahl der falschen Bank teuer bezahlt werden.

Zunächst einmal sollte jeder, der mit dem Thema Immobilienerwerb nicht vertraut ist, unbedingt ein Finanzierungsinstitut auswählen, das eine gute Beratung bieten kann; genau in diesem Punkt sind die zahlreichen Direktbanken und Onlinekreditanbieter aber eher schwach, was nur verständlich ist, sind sie doch hauptsächlich deshalb günstiger, weil sie weniger personalintensiv sind. Vor dem Erwerb der Immobilie sollte in jedem Fall eine fachkundige Objektberatung stehen; die bei der zinsgünstigen Finanzierung eingesparten Beträge können zu schwerwiegenden materiellen Verlusten werden, wenn die Immobilie aufgrund fehlender Beratung zu teuer oder am falschen Ort erworben wird.

Doch mit der richtigen Objektauswahl fängt das Abenteuer Immobilienerwerb erst an; wer schon einmal eine Immobilie erworben hat oder gar in Eigenregie hat erstellen lassen, der weiß, wie viel ungeahnte Probleme und Problemchen bis zum Einzug in das neue Heim entstehen können. Der um wenige zehntel Prozentpunkte günstigere Kredit kann sich als Nachteil herausstellen, wenn zum Beispiel zum Zeitpunkt der Fälligkeit erster Beträge die grundbuchlichen Voraussetzungen für die Auszahlung noch nicht gegeben sind oder wenn sich die Zahlungsfälligkeiten aus anderen Gründen nicht mit dem Auszahlungsplan der Bank decken. In Fällen dieser Art wird nur eine fachkundige Beratung wirtschaftlich sinnvolle und vor allem bezahlbare Lösungen vorschlagen und/oder akzeptieren können.

Aber auch die Qualität der Baufinanzierungskonditionen drückt sich bei weitem nicht ausschließlich in dem angebotenen Zinssatz aus. Wer Kreditangebote vergleicht, sollte unabhängig von den Beratungsqualitäten die Angebote selbstverständlich auf alle Bestandteile der Konditionen wie Bereitstellungszinsen, mögliche Zinsfestschreibungen über zehn Jahre hinaus, die Möglichkeit von Sondertilgungen, geltende Beleihungsgrenzen und mögliche Gebühren für die Objektbewertung hin überprüfen. Denn während Bearbeitungsgebühren im Effektivzins berücksichtigt sind, ist das bei den Kosten für Wertgutachten nicht der Fall; diese können zu einer Verzerrung der Angebote führen.