Baukredite – welche Unterschiede und Besonderheiten zu anderen Krediten gibt es?
21. Dez 2008 | Rubrik: Alle Arten von Krediten & Darlehen erklärt, Baufinanzierung / ImmobilienfinanzierungEin Baukredit wird zur Finanzierung eines Bauvorhabens gewährt. Im Unterschied zu anderen Krediten liegt somit ein gebundener Kredit vor, der zur Verwirklichung eines ganz bestimmten Vorhabens, hier des Bauens einer Immobilie dient.
Der Kredit wird in aller Regel erst ausbezahlt, wenn eine sogenannte Auflassungsvormerkung für den Kreditnehmer an der Immobilie im Grundbuch eingetragen ist. Dies bedeutet, der Kreditnehmer und zukünftige Bauherr muss eine rechtlich gesicherte Option auf Erwerb einer genau zu bezeichnenden Immobilie haben. Ist die Auflassungsvormerkung für den Kreditnehmer im Grundbuch eingetragen, wird der Kredit zur Auszahlung bereitgestellt und eine Grundschuld oder Hypothek für den Kreditgeber im Grundbuch eingetragen.
Hierbei ist unerheblich, ob die gesamte Kreditsumme auf einmal benötigt wird oder nach und nach mit Fertigstellung des Bauobjekts. Bei Rückzahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers kann der Kreditgeber dank der eingetragenen Grundschuld oder Hypothek die Zwangsversteigerung der Immobilie (Eigentumswohnung, Massivhaus, Fertighaus, Doppelhaushälfte etc.) betreiben.
Der Baukredit wird in aller Regel nicht in der vollen Höhe des Wertes der Immobilie (Grundstückswert und Gebäudewert) gewährt, sondern nur innerhalb einer sogenannten Beleihungsgrenze, die zumeist sechzig bis achtzig Prozent des Immobilienwertes beträgt.
Der Zinssatz eines Baukredits ist in aller Regel für fünf, 10 oder fünfzehn Jahre festgeschrieben.
Hinsichtlich der Tilgung des Baukredits können unterschiedliche Vereinbarungen getroffen werden.
So kann ein Annuitätendarlehen vereinbart werden, bei dem eine feste monatliche Rate für Zins und Tilgung zurückgezahlt wird.
Werden zu Beginn der Rückzahlung hauptsächlich Zinsen beglichen, steigt am Ende der Rückzahlung der Anteil der Rate, die für die Tilgung des Kredits verwendet wird. Der Baukredit kann aber auch durch Einzahlung in einen Bausparvertrag, der nach einer bestimmten Zeit zur Auszahlung kommt oder durch Einzahlung in eine Lebensversicherung abgesichert werden.
Der Kreditnehmer sollte jedenfalls darauf achten, dass ihm zur Bestreitung des Lebensunterhalts und sonstiger monatlicher Verpflichtungen wie z.B. Miete, Zusatzversicherungen, die monatliche Gebühr für die Versatel DSL Flatrate und das Handy etc. pp. noch genügend Einkommen zur Verfügung bleibt.
Bei den Zinsen können große Unterschiede zwischen diversen Kreditinstituten bestehen.
Hier bietet sich ein neutraler Preisvergleich und Leistunsgvergleich an.
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