In Deutschland ist die Einholung einer Schufaauskunft üblicherweise eine Grundvoraussetzung, um bei Banken einen Kredit zu bekommen. Deswegen muss jeder Kreditsuchende schon mit der Selbstauskunft die Schufa-Klausel unterzeichnen, in der er sich damit einverstanden erklärt, dass die Bank im Zusammenhang mit der Bearbeitung der Kreditanfrage berechtigt ist, die Schufa des Antragstellers einzuholen. Aus den Informationen der Schufa bekommen die Banken Auskunft darüber, inwieweit ein Kreditnehmer in der Vergangenheit seine Kreditverpflichtungen erfüllt hat und wie hoch seine bestehenden Kreditverpflichtungen sind, weil jede Bank einen vergebenen Kredit mit der Betragshöhe und der Laufzeit an die Schufa meldet.

Mögliche Gründe für ein Darlehen ohne Schufa

Für ein Darlehen ohne Schufa kann es zweierlei Gründe geben. Erstens der Kreditnehmer hat in der Vergangenheit seine Verpflichtungen nicht ordnungsgemäß erfüllt und daraus resultierende negative Eintragungen, die dazu führen, dass nachfolgende Banken einen neuen Kredit ablehnen oder zweitens, der Darlehensnehmer möchte nicht, dass ein Kredit in die Schufa gemeldet wird, weil er in absehbarer Zeit ein größeres Darlehen, wie zum Beispiel eine Baufinanzierung aufnehmen möchte. Damit diese problemlos genehmigt werden kann, ist es besser, wenn in der Schufa keine anderweitigen Verpflichtungen stehen.

Wer ein Darlehen ohne Schufa möchte, muss sich an einen Kreditvermittler wenden, weil solche Kredite primär von ausländischen Banken, die zum Beispiel in der Schweiz ihren Sitz haben, an deutsche Kreditnehmer vergeben werden. Wenn ansonsten die Bonität des Antragstellers stimmt, er über ein ausreichendes Einkommen aus einer Festanstellung verfügt, kann der Kreditvermittler diesem Kreditsuchenden das Darlehen ohne Schufa vermitteln. Für diese Vermittlungstätigkeit müssen bei zu Stande kommen eines Kreditvertrages entsprechende Vermittlungsgebühren entrichtet werden. Diese sind nicht in einem Betrag fällig sondern werden in die Raten des Darlehens ohne Schufa eingerechnet. Auf dem Markt der Kreditvermittler gibt es, wie in anderen Branchen auch, unseriöse Vermittler, die im Zusammenhang mit der Bearbeitung der Kreditanfrage bereits im Vorfeld Gebühren verlangen. Jeder Kreditsuchende, der ein Darlehen ohne Schufa sucht, sollte sich immer nur an Vermittler wenden, bei denen keine Vorkosten entstehen, die ihre Vermittlungsgebühren nur bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung berechnen.