Für den Besitz erhebt die Nord/LB eine Jahresgebühr, wobei die Höhe selbiger von drei Faktoren abhängt: Von der Art der Kreditkarte, vom mit der jeweiligen Kreditkarte binnen Jahresfrist generiertem Umsatz und von der Art des Privatgirokontos ab. So beträgt die Jahresgebühr bei der Basiskarte VISA Card und MasterCard jeweils 25 Euro. Studenten und Auszubildende bis 27 zahlen hingegen keine Jahresgebühr, genauso wie Karteninhaber im Giromodell GiroKomfort. Ab einem Jahreswarenumsatz von 2.500 Euro werden 15 Euro und ab einem Jahreswarenumsatz von 3.500 Euro werden sogar die vollen 25 Euro zurückerstattet. Die jeweiligen Goldversionen kosten 65 Euro im Jahr bzw. 40 Euro im Giromodell GiroKomfort. Ab einem Jahreswarenumsatz von 5.000 Euro werden 45 Euro und ab einem Jahreswarenumsatz von 7.500 Euro werden die vollen 65 Euro zurückerstattet. Die jeweiligen Platinumversionen kosten 200 Euro im Jahr für die Hauptkarte und 100 Euro für die optionale Partnerkarte in jedem Giromodell. Ab einem Jahreswarenumsatz von 10.000 Euro werden 100 Euro und ab einem Jahreswarenumsatz von 20.000 Euro werden die vollen 200 Euro zurückerstattet.

Bargeldverfügungen an allen weltweiten Geldautomaten schlagen mit 2 % des Umsatzes zu Buche, mindestens jedoch mit 5,10 Euro und am Schalter mit 3 % des Umsatzes, mindestens jedoch 5,10 Euro.

Wird die Kreditkarte in Ländern eingesetzt, die eine andere Währung als den Euro haben, wird zusätzlich eine Auslandsgebühr in Höhe von 1 % des jeweiligen Umsatzes erhoben.

Urlaube, die über das Reisebuchungs-Center der Nord/LB gebucht und mit der Kreditkarte bezahlt werden, werden mit einem Rabatt in Höhe von 3 % (VISA Card und MasterCard) bzw. 5 % (VISA Card Gold und MasterCard Gold) bedacht.

Die Höhe der Jahresgebühr richtet sich in erster Linie an den Kartentyp (Classic oder Gold) und am gewählten Paket (Business oder World). Die Lufthansa Miles & More Card Classic schlägt im Businesspaket mit einer Jahresgebühr von 62 Euro und im Worldpaket mit 50 Euro zu Buche. Die Jahresgebühr für die Lufthansa Miles & More Card Gold beläuft sich für die regulären Miles & More Teilnehmer im Businesspaket auf 95 Euro und im Worldpaket auf 85 Euro. Miles & More Teilnehmer mit Frequent Traveller Status zahlen jeweils 62 Euro und Teilnehmer mit Senator und HON Circle Status sogar überhaupt keine Jahresgebühr.

Bargeldverfügungen werden ebenfalls mit einer Gebühr belastet, die für Bargeldverfügungen am Automaten 2 % des Umsatzes und für Bargeldverfügungen am Schalter 3 % des Umsatzes, allerdings jeweils mindestens 5 Euro, beträgt. Wir die Karte außerhalb der Eurozone eingesetzt fallen zusätzlich Auslandsgebühren in Höhe von 1,75 % im Worldpaket und 1,25 % des jeweiligen Umsatzes im Businesspaket an.

Mögliches Guthaben wird derzeit mit jährlich 1,65 % auf der Classic Card und mit jährlich 1,75 % auf der Gold Card verzinst.

Inhaber der Lufthansa Miles & More Card nehmen automatisch am Miles & More Programm der Airline teil. Für jeden Euro Umsatz, der mit der Kreditkarte generiert wird (es werden nur reine Warenumsätze berücksichtigt), erhält der Karteninhaber einen Bonuspunkt auf seinem Miles & More Konto gutgeschrieben. Die Punkte können laut Angaben des Anbieters jederzeit in attraktive Prämien umgetauscht werden.

Die MLP Card ist eine MasterCard mit einem Verfügungsrahmen über 1.500 Euro. Die Höhe der Jahresgebühr richtet sich nach dem binnen Jahresfrist generierten Umsatz, wobei nur die reinen Warenumsätze Berücksichtigung finden. Bei einem Jahresumsatz von weniger als 1.000 Euro beträgt die Jahresgebühr 15 Euro, bei einem Jahresumsatz von weniger als 2.000 Euro noch 7,50 Euro und ab einem Jahresumsatz von 2.000 Euro entfällt die Jahresgebühr vollständig. Für Studenten bis 27 wird grundsätzlich keine Jahresgebühr erhoben, dafür wird auch lediglich ein Verfügungsrahmen in Höhe von 1.000 Euro eingeräumt.

Die MLP GoldCard ist eine MasterCard Gold mit einem Verfügungsrahmen von mindestens 5.000 Euro. Die Höhe der Jahresgebühr richtet sich auch hier nach dem binnen Jahresfrist generierten Umsatz. Bei einem Jahresumsatz von weniger als 2.000 Euro beträgt die Jahresgebühr 30 Euro, bei einem Jahresumsatz von weniger als 4.000 Euro noch 15 Euro und ab einem Jahresumsatz von 4.000 Euro entfällt die Jahresgebühr vollständig.

Die MLP PlatinumCard ist eine MasterCard Platinum mit einem Verfügungsrahmen von mindestens 7.500 Euro. Die Höhe der Jahresgebühr richtet sich auch hier nach dem binnen Jahresfrist generierten Umsatz. Bei einem Jahresumsatz von weniger als 3.000 Euro beträgt die Jahresgebühr 180 Euro, bei einem Jahresumsatz von weniger als 6.000 Euro noch 150 Euro, unter 9.000 Euro noch 120 Euro, unter 12.000 Euro noch 90 Euro, unter 15.000 Euro noch 60 Euro und erst ab einem Jahresumsatz von 15.000 Euro entfällt die Jahresgebühr vollständig.

Inhaber der MLP GoldCard bzw. MLP PlatinumCard können auf Wunsch ausstehende Beträge verzinst in Teilzahlungsfunktion zurückführen.

Bei jedem Kartentyp wird eine Zusatzkarte kostenfrei mitgeliefert. Ferner fallen für Bargeldverfügungen weltweit keine Gebühren an, sofern der Inhaber der MLP-Kreditkarte über ein entsprechendes MLP-Girokonto verfügt und der Auszahlungsbetrag mindestens 100 Euro beträgt. Wird die Karte außerhalb der Eurozone eingesetzt fallen zusätzlich 1,5 % an Auslandsgebühren an.

Die weltweite Akzeptanz der MasterCard an derzeit mehr als 29 Millionen Akzeptanzstellen ist ebenfalls ein Argument, sich für die Kreditkarte der HVB zu entscheiden. So ist man in entscheidenden Situationen immer in der Lage, eine sich plötzlich bietende Gelegenheit wahrzunehmen. Bei der Rückzahlung des Rechnungsbetrages kann man sich wirklich sehr flexibel verhalten. Entweder die Rückzahlung in einem Betrag oder in monatlichen Teilbeträgen. Bei diesen Teilbeträgen hat man ebenfalls die Chance, diese variabel zu gestalten. Wichtig ist dabei nur, dass die Mindestsumme 10,– € bzw. zumindest die in der Rechnung ausgewiesenen Zinsen beträgt.

Was die Leistungen der HypoVereinsbank MasterCard angeht, so wird nach Angaben der HVB eine ganze Menge geboten. Wer die Teilzahlungsfunktion nutzt, der kann mit seiner Kreditkarte weltweit an allen Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben. Dabei ist der Verfügungsrahmen immer individuell auf den jeweiligen Kunden abgestimmt. Der tägliche Verfügungsrahmen liegt bei 500,– €, sofern es sich um Bargeldauszahlungen handelt. Man kann seine Kreditkarte auch zu günstigen Beiträgen mit einer Restschuldversicherung ausstatten. Das bietet dem Kunden einen zusätzlichen Schutz, wenn man mal unverschuldet in eine Notsituation gerät (Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit). Bereits in der Jahresgebühr enthalten ist ein umfangreiches Paket für den Notfallservice, das einem unter anderem einen Dolmetscher-Service anbietet und bei Bedarf wird einem auch ein Anwalt vermittelt. Wenn man sich einen Mietwagen nehmen möchte, dann muss man beim Zahlen mit der HypoVereinsbank MasterCard in der Regel keine Vorauszahlung oder Kaution leisten.

Zunächst ein paar kurze Worte zur Kreditkarte allgemein. In den vergangenen Jahren ist die Bedeutung der Kreditkarte auf privater Ebene vor allem durch den Aufstieg des Internetkommerzes und der Globalisierung enorm gestiegen. Dabei machte sie eine Transformation durch, und zwar von einem Statussymbol zu einem Zahlungsinstrument für die breite Bevölkerung. Aus diesem Grund führen heutzutage quasi sämtliche Banken mindestens eine Kreditkarte in ihrem Angebot. Genau wie die Südwestbank, die gleich Karten beider großen Player VISA und MasterCard anbietet. Aber wie bereits oben erwähnt, soll das MasterCard-Angebot erläutert werden.

Die Südwestbank bietet mit der MasterCard und MasterCard Gold die beiden Standardkarten des Unternehmens MasterCard an. Wie bei Kreditkarten üblich, fallen auch bei denen von MasterCard diverse Gebühren an, deren Höhe von den Banken festgelegt wird, welche die jeweilige Kreditkarte von MasterCard herausgeben. Bei der Südwestbank richtet sich die Höhe der Jahresgebühr nach dem jeweiligen Girokonto des Karteninhabers. So wird von Seiten der Südwestbank für die Basiskarte von MasterCard in Kombination mit dem GiroClassic keine Jahresgebühr erhoben, während in Kombination mit den beiden anderen Girokonten GiroOnline und GiroSelect eine Jahresgebühr von jeweils 20 Euro fällig wird. Für die MasterCard Gold fällt eine erhöhte Jahresgebühr von 40 Euro (GiroClassic) bzw. 60 Euro (GiroOnline und GiroSelect) an. Dafür beinhaltet die MasterCard Gold ein umfangreiches Versicherungspaket. Für optional erhältliche Zusatzkarten wird eine pauschale Jahresgebühr von 20 Euro (MasterCard) bzw. 45 Euro (MasterCard Gold) unabhängig vom Girokonto des Hauptkarteninhabers erhoben.

Für Verfügungen an jedem weltweiten Geldautomaten mit MasterCard-Logo werden 2 % des verfügten Betrags, mindestens jedoch 5 Euro als Bargeldgebühr erhoben. Bei Einsätzen der jeweiligen Kreditkarte in Ländern außerhalb der Eurozone werden zusätzlich 1 % als Auslandsgebühr erhoben.

Wie es der Name schon verrät, wird hier ein Darlehen in einer anderen Währung als dem Euro aufgenommen. Dazu sollte man allerdings schon in der Finanzwelt über sehr gute Kenntnisse verfügen, damit man die Entwicklungen erkennen kann. Natürlich könnte man sich auch von jemand beraten lassen, allerdings ist dies auch wieder mit Kosten verbunden. Wenn sich Fremdwährungskredite einer wachsenden Beliebtheit erfreuen, liegt das vor allem daran, dass diese Kredite dann einen günstigeren Zinssatz haben.

Wenn man einen Fremdwährungskredit aufnimmt, dann geschieht dies zwar in einer fremden Währung, jedoch wird üblicherweise die eigene Währung – also der Euro – als Ausgangswährung eingesetzt. Nun wird die benötigte Summe in der Ausgangswährung festgelegt und dann anhand des bestehenden Wechselkurses in der Fremdwährung als Kredit beantragt. Wenn man also einen Betrag von 1.000,– € benötigt und der Kurs bei 1,4 liegen würde, dann würde die Kreditsumme in der Fremdwährung 1.400,– betragen. Nun ist dieser Wechselkurs an verschieden Faktoren geknüpft, die sich immer wieder ändern. Das führt zu Kursschwankungen, die sich sowohl positiv als auch negativ auswirken können. Steigt der Wechselkurs zum Beispiel auf 1,5, dann müsste man für die 1.400,– der Fremdwährung nur noch 933,33 € zurückzahlen, was ein deutlicher Gewinn in diesem Kreditgeschäft wäre. Fällt der Kurs jedoch auf 1,3, dann würde dieser Betrag auf 1.076,92 € steigen. Daher ist es wirklich von enormer Bedeutung, dass man einen solchen Fremdwährungskredit nur mit fundiertem Wissen in Anspruch nehmen sollte, da das Risikopendel in beide Richtungen ausschlagen kann.

Dispokredite sind 1968 als kurzfristige Überziehungskredite für Privatkunden eingeführt worden. Sie ermöglichen einem Kunden, auch ohne “echte” Kreditaufnahme eine größere Finanzierung vorzunehmen und anschließend ohne einen Ratenvertrag wieder auszugleichen. Viele Bankkunden nutzen ihre Dispokredite für die kurzfristige Zwischenfinanzierung eines größeren Kaufs, beispielsweise von Möbeln. Auch eine Urlaubsreise kann man so vorfinanzieren, weil das Konto oft erst durch das am Monatsende eintreffende Gehalt ausgeglichen wird. Viele Menschen haben heutzutage keine Sparbücher mehr, sondern legen ihr Geld langfristig in Fonds oder Akten an. Der kurzfristige Zugriff auf eine größere Summe wird daher oft direkt vom Privat-Girokonto getätigt. Ist der Dispositionskredit einmal eingeräumt, kann man beliebig oft darauf zurückgreifen. Er stellt in gewisser Weise einen Vertrauensbonus der Hausbank dar. Man kann ihn als eine “geduldete Kontoüberziehung” in Höhe einer zuvor festgelegten maximalen Gesamtsumme ansehen. Dieses Vertrauen sollte man durch sein Verhalten rechtfertigen.

Viele Menschen nutzen ihre Dispokredite leider dazu, ihr Konto ständig bis ans Limit überzogen zu halten und sich Dinge zu gönnen, die sie sich eigentlich nicht leisten können. Daher sei an dieser Stelle angemerkt, dass ein ständig überzogener Dispositionskredit jederzeit fristlos gekündigt werden kann! Insbesonderen, wenn sich die Vermögensverhältnisse erheblich verändert haben oder gar eine Zwangsvollstreckung droht, ist dies zu beachten. Die Rückzahlung der überzogenen Beträge muss dann sofort geleistet werden. Hat die Bank einem keinen Dispositionskredit eingeräumt, sollte man sein Konto auch nicht ohne Absprache überziehen! Ändert sich die Kontolage - beispielsweise durch Arbeitslosigkeit oder Verdienstausfall durch eine längere Erkrankung -, sollte man die Bank umgehend informieren. Laufende Dispokredite werden dann gegebenenfalls umgeschuldet oder - wenn sie nicht genutzt wurden - zurückgestuft. Auf diese Weise kann man eine Überschuldung vermeiden!

Die Zinsen für einen Dispositionskredit werden tageweise berechnet. Überzieht man die von der Bank festgesetzte Kreditsumme, fallen weitere Zinsen an. Zudem wird die Bank eine Überziehung ohne vorherige Rücksprache oder Krediterhöhung negativ vermerken.

Welche Art von Sicherheiten für eine Kreditvergabe erforderlich sind, hängt maßgeblich davon ab, für was der Kredit benötigt ist bzw. wie hoch die Kreditsumme ist. Für einen alltäglichen Konsumkredit muss der Kreditnehmer lediglich nachweisen, dass er aus einer beruflichen Tätigkeit genügend Geld verdient um die Raten zahlen zu können. Der Bank reicht in der Regel diese Sicherheit für die Kreditvergabe aus, zumal bei Nichtzahlung der Kreditraten sie die Möglichkeit hat, durch eine Gehaltspfändung das ausstehende Geld zu bekommen.

Etwas anders sieht es bei Immobilienkrediten aus. Hier ist natürlich auch Grundvoraussetzung, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die Zahlung der Raten aus seinem Einkommen bestreiten zu können. Als Sicherheit für den Kredit reicht das aber nicht. Vielmehr stellt die Immobilie selbst die Sicherheit dar. So lässt sich die Bank den Immobilienkredit im Grundbuch eintragen und kann für den Fall, dass die Raten für den Kredit nicht mehr gezahlt werden, einen Antrag auf Zwangsversteigerung der Immobilie stellen. Aus dem Erlös der Zwangsversteigerung kann die Bank dann ihren Kredit ablösen.

Daher ist es allein schon aus Überlebensgründen der Bank erforderlich, dass sie niemals einen Kredit ohne Sicherheiten vergibt. Denn sollten Kredite nicht mehr zurückgezahlt werden und die Bank verfügt selbst über keine eigenen Sicherheiten, ist das Ende der Bank nahezu vorprogrammiert.

Ein Kredit ohne Sicherheiten können insofern nur Privatpersonen vergeben, die ihr privates Geld an einen Verwandten oder guten Bekannten verleihen und sich sicher sein können, dass sie ihr geliehenes Geld auch wiederbekommen.

Vielfältiges Angebot

Die Produktpalette der BKM umfasst neben Fertighäusern verschiedener Ausführungen wie Einfamilienhaus, Doppelhaus oder Bungalow, auch Häuser in massiver Bauweise. Überdies bietet die BKM auch die Finanzierung für eine eventuell notwendige Modernisierung oder Sanierung an. Zusätzlich handelt die BKM auch mit Versicherungs- und Finanzdienstleistungen und berät und informiert darüber hinaus über verschiedene Möglichkeiten staatlicher Förderungen, wie beispielsweise dem Wohn-Riester-Sparen oder der Wohnungsbauprämie.

Die BKM als Finanzdienstleister

Neben dem Engagement auf dem Immobilienmarkt und der Baufinanzierung, bietet die Bausparkasse Mainz auch verschiedene andere Formen der Geldanlage. So kann der Anleger sein Geld auf einem Tagesgeldkonto, einem Festgeldkonto oder auch in Form eines Sparbriefes anlegen. Ebenso sind verschiedene Zinsertragsvarianten und Laufzeiten möglich. Die BKM ist nach eigener Aussage dem Bausparkassen Einlagensicherungsfonds und der Entschädigungssicherung deutscher Banken angeschlossen. Auf diese Weise sollen Kapital- und Bauspareinlagen bis zu einer Höhe von EUR 250.000,00 abgesichert sein.

Die Rückzahlung erfolgt nach Vereinbarung entweder per Ratenzahlung oder in einem Betrag. Bei Ratenzahlung fallen Zinsen gemäß der aktuellen DIBA-Konditionen an. Sonderzahlungen auf das Kreditkartenkonto sind per Überweisung jederzeit möglich. Der Verfügungsrahmen richtet sich nach der Bonität des Kunden.

Bei Verlust der Karte oder unberechtigter Nutzung durch einen Dritten kann die Mastercard rund um die Uhr telefonisch über eine Notfall-Rufnummer gesperrt werden. Der Kunde haftet dabei mit 50,– Euro Eigenanteil vor Meldung und Sperrung der Karte.

Die Abrechnung erfolgt monatlich wahlweise über einen kostenlosen Online-Service der Direktbank oder per Post, wobei Versandgebühren anfallen. Der Rückzahlungsbetrag enthält eventuelle Zinsen und Kursgebühren bei Zahlungen in Fremdwährung und wird 9 Tage nach Abrechnungsdatum per Lastschrift von dem vereinbarten Verrechnungskonto abgebucht. Das Verrechnungskonto kann bei einer beliebigen Bank geführt werden. Reklamationen zu unberechtigt aufgeführten Posten sind bis zu 2 Monate ab Erhalt der Abrechnung möglich und müssen in schriftlicher Form erfolgen.

Die ING DIBA Mastercard ist 4 Jahre gültig. Vor Ablauf des Gültigkeitsdatums erhält der Kunde eine neue Karte per Post zugesandt. Die zugehörige PIN bleibt unverändert. Eine Kündigung des Vertrages ist jederzeit schriftlich möglich.