Kraftfahrzeuge sind heute in preislichen Relationen angelangt, die für viele Menschen ohne eine geeignete Finanzierung nicht mehr erschwinglich sind. Der Finanzmarkt bietet für einen Kfz-Kredit sehr unterschiedliche Varianten.

Zunächst lässt sich das Neu- oder Gebrauchtfahrzeug über einen Kfz-Kredit der Banken der Autohersteller finanzieren. Das ist für den Fahrzeugbesitzer eine feine Sache, Auto, Werkstatt, Versicherung und Finanzierung aus einer Hand. Das ist sicher sehr bequem, hat der Fahrzeughalter doch für alle Fragen nur einen Ansprechpartner. Derzeit bietet eine Reihe von Automarken eine Finanzierung schon ab 1,9 % effektivem Jahreszins an und trotzdem muss das nicht die günstigste Variante sein.

Die Mehrzahl der Banken hat Ratenkredite für Verbraucher im Programm, ein solches Darlehen kann natürlich auch als Kfz-Kredit genutzt werden. Dabei bieten online Banken meist günstigere Konditionen als die Hausbank mit individueller Kundenberatung. Bei einem solchen Kfz-Ratenkredit wird die Kreditsumme zuzüglich der Zinsen und Gebühren in gleich bleibenden monatlichen Raten über die vereinbarte Laufzeit zurückgezahlt. Vergleichsrechner im Internet filtern die derzeit günstigsten Angebote heraus. Die Banken berechnen momentan dem Kreditnehmer einen effektiven Jahreszins zwischen 5 und 6 Prozent bei vier Jahren Laufzeit. Wer das Geld schneller zurückgibt, findet auch noch günstigere Angebote. Mit diesem Kfz-Kredit tritt der Autokäufer bei seinem Autohändler als Barzahler auf. Das sind die liebsten Kunden, denn jetzt klingelt sofort Geld in der Kasse des Autohauses. So ist der Verkäufer durchaus bereit, das eine oder andere Prozent Barzahlungsrabatt zu gewähren.

Bei einem Kfz-Kredit wird immer zum Schluss abgerechnet. Hier ein kleines Rechenbeispiel. Ein Pkw der Kompaktklasse einer großen deutschen Marke kostet 20 275 Euro Listenpreis, das ist die unverbindliche Preisempfehlung der Fahrzeughersteller und wird bei einer Laufzeit von 48 Monaten mit 1,9 Prozent effektivem Jahreszins finanziert. Der Käufer zahlt so jeden Monat 438,84 Euro zurück, das summiert sich in vier Jahren immerhin auf 21 064,32 Euro, die insgesamt für das Auto aufgewendet werden müssen. Gegenbeispiel: Wer mit einem Kfz-Kredit einer online Bank zahlt und einen Preisnachlass von 10 Prozent heraushandeln kann, benötigt deutlich weniger. Jetzt benötigt der Käufer von der Bank nur noch 18 250 Euro. Für diesen Betrag werden etwas über 5 Prozent Zinsen fällig, im Monat ergibt das eine Rate von knapp 427 Euro. Diese Finanzierung ist damit in vier Jahren um 538 Euro günstiger. Mit etwas Verhandlungsgeschick und je nach Modell und Situation sind sicher auch Rabatte über 10 Prozent möglich. Ein solcher Kfz-Kredit ist also etwas für den kühlen Rechner.