Die Sparkassen bieten für Privatpersonen drei Arten von Krediten an. Zum einen den Dispokredit, der im Zusammenhang mit einem bei der Sparkasse eröffneten Girokonto eingerichtet wird. Zum anderen einen Ratenkredit mit verschiedenen Laufzeiten für die Rückzahlung und außerdem auch Baufinanzierungen, mit denen Privatpersonen den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung bzw. den Bau von Wohneigentum finanzieren können. Aufgrund der Verankerung der Sparkassen in bestimmten Regionen und eines Gebietsschutzes, können die meisten Sparkassen nur Kunden betreuen, die in der jeweiligen Stadt oder in der Region wohnen. Das ist besonders bei Immobilienfinanzierungen ein Problem, wenn ein Objekt finanziert werden soll, dass außerhalb des Geschäftsgebietes liegt.

Grundsätzlich ist jede Sparkasse rechtlich selbstständig und bietet alle Finanzierungen mit unterschiedlichen Konditionen an. Vorteile bieten viele Sparkassen bei einer Vertragsabwicklung über das Internet. Hier können durchaus bessere Zinskonditionen genutzt werden, als bei einem Antrag und einer Beratung in einer Filiale. Die jeweiligen Sparkassen stehen immer im Wettbewerb mit den anderen Banken vor Ort. Auch wenn der angebotene Zinssatz bei einer Sparkasse nicht immer so günstig ist, wie bei einer Direktbank, die weniger Personal beschäftigt und einen geringeren Aufwand hat, besteht bei den Sparkassen oft die Möglichkeit, über die Kreditkonditionen zu verhandeln.

Die Zinssätze für Ratenkredite sind ähnlich den Angeboten anderer Banken. Die Kreditsumme kann maximal zwischen 50.000 Euro und 75.000 Euro betragen. Für die Rückzahlung werden standardmäßig Laufzeiten bis zu 84 Monate angeboten. Die Länge der Laufzeit ist bei den meisten Sparkassen aber verhandelbar und kann auch mehr als 84 Monate betragen. Häufig wird jedoch eine Bearbeitungsgebühr berechnet, die [gelöscht; bitte aktuelle Konditionen beim Anbieter abfragen] beträgt. Sparkassen bieten in ihren Regionen oft Sonderwerbeaktionen an, bei denen Ratenkredite mit einem besonders günstigen Zinssatz oder ohne Kreditbearbeitungsgebühr angeboten werden.

Bei der Baufinanzierung sind Sparkassen oft besser als andere Banken. Neben klassischen Baukrediten für den Bau oder die Anschaffung von Immobilieneigentum bieten Sparkassen oft auch Modernisierungskredite an, für eine Sanierung oder die Erneuerung am Gebäude. Außerdem arbeiten sie eng mit ihren Landesbausparkassen zusammen und können dadurch Finanzierungen mit einem Sparkassen-Baukredit und Bauspardarlehen aus einer Hand anbieten.