Wer als Privatperson oder Unternehmen einen Kredit braucht, beispielsweise zur Finanzierung einer Anschaffung oder eines Investitionsprojektes, wendet sich an seine Bank. Verbraucherkredite laufen bei entsprechender Bonität der Regel bis zu einem Kreditbetrag von 50.000 Euro und werden von der Hausbank direkt abgewickelt. Anders verhält es sich bei der Finanzierung von Großprojekten.

Eine einzelne Bank wäre mit der Finanzierung großer Summen, wie sie zum Beispiel bei exponierten Immobilienprojekten wie Bürogebäuden oder Flughäfen anfallen, überfordert. Einerseits muss die Bank Kredite mit Eigenkapital decken. Andererseits könnte der Ausfall eines Großkredites über mehrere hundert Millionen Euro eine Bank schnell in den Crash treiben. Im Bankwesen werden deshalb bei der Vergabe von sehr großen Krediten schon seit langer Zeit Kreditkonsortien gebildet.

Einem Kreditkonsortium treten verschiedene Banken bei und bringen die Kreditsumme gemeinschaftlich auf. Im Gegenzug profitieren alle Mitglieder des Konsortiums, die so genannten Konsorten, von den Zinserträgen und teilen sich zugleich das Risiko untereinander auf. Somit können auch anspruchsvolle und komplexe Projekte verfolgt werden, ohne dass einem einzelnen Kreditgeber das Risiko über den Kopf wachsen würde.

Kreditkonsortien werden als rechtlich selbstständige oder auch als unselbstständige Gesellschaften für einen bestimmten Zweck und für eine bestimmte Zeit gegründet. Damit der Kreditnehmer nicht mit allen Konsorten parallel verhandeln muss, wird ein Mitglied des Konsortiums als Konsortialführer bestimmt, der das Kreditprojekt koordiniert und abwickelt.

Die Mitglieder eines Kreditkonsortiums sind in gemeinsamer Verantwortung für ihr Projekt und agieren innerhalb des Konsortiums gleichberechtigt. Darauf deutet schon der Ursprung des Wortes Konsortium hin, das vom lateinischen “Consors” abstammt und “Schicksalsgenosse” bedeutet. Für das Kreditkonsortium ist das wörtlich zu nehmen - im Guten wie im Schlechten.