Kredite gehören im heutigen Leben zum Alltag. Um den Interessen der Kunden nach einer schnellen Kreditentscheidung und den eigenen Interessen gerecht zu werden, haben die Banken unter anderem das Kreditscoring eingeführt. Im Rahmen der Bonitätsprüfung müssen die Banken die Kapitaldienstfähigkeit eines Kreditantragstellers einschätzen. Dazu werden Informationen über seine finanziellen Verhältnisse und allgemeine Erfahrungen aus dem Kreditgeschäft genutzt. Ein rechnergestütztes Verfahren ist das Kreditscoring, dass eine objektive und zutreffende Vorhersage über die Zuverlässigkeit des Kunden bietet.

Anhand gesammelter Erfahrungen aus der Vergangenheit wird eine Prognose für die Zukunft erstellt, deren Grundlage die Analyse verschiedener Eigenschaften von Kreditnehmern bildet, die dann mithilfe mathematisch-statistischer Methoden allgemein gültig gemacht werden. Kreditscoring ermöglicht eine zutreffendere Prognose, als die Erfahrungen eines einzelnen Mitarbeiters in der Bank.

Beim Kreditscoring ergibt sich ein Zahlenwert, der eine Aussage über die voraussichtliche Rückzahlung der Raten ermöglicht. Berechnet wird dieser Zahlenwert anhand der Informationen, die über einen Kreditantragsteller vorliegen. Allerdings ist das Kreditscoring nicht allein ausschlaggebend für die zu treffende Kreditentscheidung auch die Haushaltsrechnung und die Informationen aus der Schufa haben einen Einfluss.

Das Kreditscoring nutzt personenbezogene Daten, die aus verschiedenen Quellen stammen. Wie zum Beispiel aus der Selbstauskunft des Antragstellers, aus der möglichen bisherigen Geschäftsverbindung, aus Auskunfteien wie der Schufa oder von der Creditreform sowie aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen bei den Amtsgerichten.

Die meisten Banken haben eigene Score-Systeme entwickelt, sodass es durchaus möglich ist, das ein und dieselbe Person bei verschiedenen Banken auch unterschiedliche Scorewerte haben kann. Scorewerte über den Kunden sind keine starre Größe, sie sind veränderbar, sofern sich die Daten des Kunden verändern. Ein Beispiel dafür: Ein Kreditantragsteller ist ledig und wohnt in einem sozialen Brennpunkt, das führt in der Regel zu schlechteren Scorewerten. Wenn dieser Kreditantragsteller jetzt heiratet und in eine andere Gegend zieht, verbessert sich sein Scorewert automatisch. Ähnlich verhält es sich, wenn ein Kreditantragsteller erst noch in der Ausbildung ist und später dann in seinem Beruf arbeitet.

Ohne Kreditscoring wären insbesondere die Direktbanken nicht in der Lage die Kreditentscheidungen so schnell und zuverlässig zu treffen und sie könnten bei Weitem nicht so kosteneffizient arbeiten, was wiederum einen Einfluss auf die Höhe der Zinsen hätte.

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