Das Angebot an Krediten ist heute aufgrund der Vielfalt nur noch schwer zu überblicken. Nicht mehr nur die Banken vor Ort, sondern auch Direktbanken und Kreditvermittler sind auf dem Markt für Ratenkredite und Baufinanzierungen aktiv. Für Kunden ist es daher immer schwerer, den günstigsten Anbieter zu finden.

Um Kreditangebote vergleichen zu können, gibt es im Internet kostenlose Kreditvergleichsrechner, die vor allem für die standardisierten Ratenkredite angeboten werden. Kreditsuchende erhalten hierbei nach Eingabe ihrer gewünschten Kreditsumme sowie der Wunschlaufzeit eine übersichtliche Aufstellung über die derzeit günstigsten Kreditanbieter. Diesen Vergleichen dürfen Kreditsuchende jedoch nicht sofort Vertrauen schenken, denn es gilt, einige wichtige Details zu beachten. Hierzu gehört zum Beispiel, dass die Zinssätze, die im Kreditvergleichsrechner genannt werden, in vielen Fällen lediglich ab-Zinssätze sind. Dies bedeutet, dass der hier dargestellte Zins der niedrigste Zins ist, der bei der Finanzierung vergeben werden kann. Voraussetzung hierfür ist jedoch eine erstklassige Bonität, die erfahrungsgemäß nur etwa 1-2% aller Kreditantragsteller tatsächlich vorweisen kann. Alle übrigen Kunden hingegen müssen mit Zinsaufschlägen rechnen, da ihre Bonität niedriger eingestuft wird und das Risiko der Bank für Kreditvergaben steigt. So wird aus einem Kredit, der im Internet im Kreditvergleichsrechner mit 3,99% p.a. effektiv angeboten wurde, schnell ein Kredit mit einem Effektivzins von mehr als 8% oder 10% p.a.
Um dem Risiko steigender Zinsen zu begegnen, sollten Kreditsuchende, die ein nur geringes Einkommen beziehen und demnach keine erstklassige Bonität vorweisen können, nach bonitätsunabhängigen Krediten suchen. Bei diesen Krediten gilt für alle Kunden ein Standardzins, der sich lediglich nach der gewünschten Kredithöhe sowie der Kreditlaufzeit richtet. Die Bonität des Kunden spielt einzig für die Kreditvergabe an sich eine Rolle, der Zinssatz bleibt hiervon unberührt. Bonitätsunabhängige Kredite sind zwar auf den ersten Blick etwas teurer, denn die Zinssätze hierfür liegen selten unter 6% p.a., da die Zinsen jedoch einheitlich gelten, können sie trotz dessen günstiger sein als bei bonitätsabhängigen Krediten.