Beim Abschluss des Kreditvertrages wird zwischen der Bank und dem Kreditnehmer festgehalten, wie der bereitgestellte Kreditbetrag sowie die Zinsen und gegebenenfalls anfallende Gebühren zurückgezahlt werden sollen. Meistens kann zwischen einer Rückzahlung in Raten oder einer Rückzahlung am Ende der Laufzeit gewählt werden. Darüber hinaus kann die Bank dem Kreditnehmer das Recht auf Sondertilgungen einräumen. Hierdurch hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, zusätzlich zu dem vereinbarten Rückzahlungsleistungen Tilgungsbeiträge zu leisten und so die Laufzeit zu verkürzen und den Kredit schneller zurückzuzahlen. Gleichzeitig verringert sich durch die verkürzte Laufzeit der Umfang der Zinskosten. Einige Anbieter stellen besondere Bedingungen an die Sondertilgungen, so dass z.B. bestimmte Betragsgrenzen beachtet werden müssen und der Kredit nicht vollständig vor Ende der Vertragslaufzeit zurückgeführt werden kann. Im Weiteren kann der Kreditgeber festlegen, ob Sondertilgungen jederzeit oder nur zu bestimmten Zeitpunkten erbracht werden dürfen. Da Sondertilgungen in jedem Falle Einfluss auf die Laufzeit haben, muss die Bank den Tilgungsplan, der die schrittweise Reduzierung der Zins- und Kreditschuld während der Vertragslaufzeit illustriert, anpassen. Hierfür verlangen einige Banken eine Gebühr. Außerdem kann durch die Gebühr ein Zinsverlust ausgeglichen werden, der der Bank durch die verkürzte Laufzeit entsteht.