Bei der Eröffnung eines Girokontos richten viele Banken schon am Eröffnungstag einen Dispositionskredit ein. Die Höhe des Kredites orientiert sich maßgeblich am Nettoeinkommen, in der Regel vergeben die Banken das Doppelte oder Dreifache dieses Einkommens. Der Grund für die sofortige Dispositionskrediteinrichtung ist natürlich, dass der Kunde mit diesem Kredit stärker an die Bank gebunden wird und das Konto daher nicht so schnell zu einem anderen Anbieter wechselt.
Der Dispositionskredit bietet natürlich allerhand Vorteile, denn er ist flexibel und kann jederzeit wieder neu in Anspruch genommen werden. Einmal eingerichtet wird er bis auf weiteres (kurz b.a.w.) vergeben und muss daher nicht immer neu beantragt werden. Die Rückzahlung des Kredites wird zwischen Bank und Kunde nicht konkret vereinbart, vielmehr können Kontoinhaber selbst entscheiden, wann und wie viel zurückgezahlt wird. Üblicherweise erfolgt die Rückzahlung durch die monatlichen Gehaltseingänge.

Wurde der Dispositionskredit jedoch über das Doppelte oder Dreifache des Einkommens vergeben und auch in dieser Höhe beansprucht, genügt das Einkommen häufig nicht mehr, um die Rückführung des Kredites zu erreichen. Kontoinhaber, die den Kredit also einmal in voller Höhe beansprucht haben, haben es meist schwer, diesen wieder zu tilgen. Hinzu kommen die meist hohen Zinssätze, die quartalsweise belastet werden und dann wiederum die Kreditsumme erhöhen. Nicht selten kommt es dabei zur Schuldenfalle, die die Überschuldung mit sich bringt.

Es ist daher sinnvoll, ein Girokonto, bei dem der Dispositionskredit sehr hoch in Anspruch genommen wurde, umzuschulden. Als Umschuldungsvariante kommt hierbei in erster Linie der klassische Ratenkredit in Frage, der dann in monatlich gleich bleibenden Kreditraten zurückgezahlt wird. Je nachdem, welche Laufzeit vereinbart wird, ist die Kreditsumme so in 12-84 Monaten getilgt, wodurch der Kontoinhaber dann schuldenfrei ist.

Um ein Girokonto umzuschulden, müssen keinerlei Kündigungsfristen beachtet werden. Der Kontoinhaber muss nur einen günstigen Ratenkredit abschließen. Durch die niedrigeren Zinsen bei Ratenkrediten können so viele Zinsen gespart werden. Bei den Auszahlungsmodalitäten wird dann mit der Bank vereinbart, dass die Auszahlung direkt auf das Girokonto gebucht wird, welches somit ausgeglichen werden kann.