Aktuell zum Thema:

    Ethikbank: ÖkoKredit und ÖkoBaukredit > Kreditangebote / Finanzierungen für Privatpersonen Kredite der Ethikbank für private Kunden > Die Ethikbank – in Eigenschreibweise EthikBank – ist die bundesweite Online-Bank der Volksbank Eisenberg. Sie gehört dem Bundesverband der Volks- und Raiffeisenbanken an. Sie bezeichnet sich als ethisch-ökologische Direktbank und vergibt ihre Darlehen vorrangig unter dem Gesichtspunkt, ob die damit finanzierten Maßnahmen unter ...

Kredit gesucht? Hier sind Sie richtig.

Kredite-Infoportal.de informiert, bewertet und vergleicht Darlehen für eine möglichst günstige Finanzierung Ihres Vorhabens. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich-Rechner!

Willkommen bei www.kredite-infoportal.de. Hier finden Sie alles zum Thema Finanzierung, was Sie im Normalfall brauchen werden. Ob es um einen einfachen, günstigen Ratenkredit geht, die optimale Baufinanzierung oder einen Vergleich der aktuellen Angebote für Onlinekredite. Hier finden Sie mehr als 2000 informative Fachartikel, von A wie Autokredit bis Z wie zweitrangige Hypothek.

Fragen beantwortet: Was muss man bei der Aufnahme von Darlehen beachten? Welches Produkt ist für welchen Zweck geeignet? Woran erkennt man schwarze Schafe unter den Kreditvermittlern? Wie geht man am cleversten für eine Umschuldung vor, wenn es darum geht, einen bestehenden Immobilienkredit abzulösen? Wie lässt sich der Wohnriester mit einem Darlehen für den Hauskauf oder Wohnungskauf sinnvoll verbinden? Für welche Verbraucher ist eine Baufinanzierung über eine Bausparkasse vielleicht nicht die beste Wahl, auch wenn die Bausparkassen immer wieder zum Bausparen raten? Und welche Fallen im Umfeld der Angebote für Kredite, Kreditkarten oder auch Leasing sollten Sie besser umgehen?

Mehr als 2000 Fachartikel stehen Ihnen hier zur Verfügung. Nutzen Sie die Möglichkeit, machen Sie einen informierten Kreditvergleich und erfreuen Sie sich dann an einer hoffentlich soliden Finanzierung.

Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen das Redaktionsteam

Kreditvergleich Anzeigen: Kredite vergleichen mit individuellen Eckdaten zu Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck

Kredit & Darlehen: Das Kredite-Infoportal informiert, wie Sie zu günstigen Zinsen an Geld kommen können (© R. Andreas Klein, Fotolia)
Zinsrechner Ratenkredit
Schritt 1 Kreditbetrag:
nur Zahl z.B. 10000
Schritt 2 Kreditlaufzeit:
bitte wählen
Schritt 3 Verwendungszweck:
bitte wählen
Ratenkredite nach Zinsen*
Anbieter / Kredit Effektivzins /
Kreditkosten
Monatl. Rate Mehr Infos /
Antrag
1.Barclaycard
Barclaycard Kredit
2,79 - 6,99 %
ab 430,13 €
ab 289,73 €
zum Anbieter
2.SWK Bank
SWK Direktkredit
2,80 - 6,80 %
ab 431,67 €
ab 289,77 €
zum Anbieter
3.Lendico
Privatkredit
3,31 - 17,28 %
ab 510,29 €
ab 291,95 €
zum Anbieter
4.TARGOBANK
Online-Kredit
3,45 - 10,99 %
ab 531,88 €
ab 292,55 €
zum Anbieter
5.CreditPlus Bank
SofortKredit
3,49 - 10,99 %
ab 538,04 €
ab 292,72 €
zum Anbieter
6.norisbank
Top-Kredit
3,70 - 7,80 %
ab 570,42 €
ab 293,62 €
zum Anbieter
7.Postbank
Privatkredit Direkt
3,89 - 8,97 %
ab 599,71 €
ab 294,44 €
zum Anbieter
8.DKB
Privatdarlehen
4,70 %
724,58 €
297,91 €
zum Anbieter
9.ING-DiBa
Ratenkredit
4,75 %
732,29 €
298,12 €
zum Anbieter
10.netbank
netbank Ratenkredit
4,94 %
761,58 €
298,93 €
zum Anbieter
11.Onlinekredit.de
Kredit
6,50 %
1.002,08 €
305,61 €
zum Anbieter
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 23.11.2014. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2014 financeAds.net
Willkommen im Kredite-Infoportal, dem Online Kredit-Magazin mit Kreditvergleich unter www.kredite-infoportal.de © K.U. Haessler - Fotolia

Welches Produkt wofür? | Die unterschiedlichen Kreditarten

Die Banken bieten ihren Kunden sehr unterschiedliche Darlehensarten, die sich zum einen in der Laufzeit, zum anderen aber auch in der Form der Rückzahlung sowie der Verwendung unterscheiden.

Ratenkredite | Der Ratenkredit gehört heute zu den beliebtesten Darlehensformen, denn Ratenkredite sind standardisiert und können sowohl bei einer Filialbank wie auch bei einer Direktbank aufgenommen werden. Wird beispielsweise der Targobank Onlinekredit oder der Ratenkredit der Netbank gewünscht, können die Anträge hierzu online gestellt werden, so dass ein Besuch vor Ort nicht notwendig ist. Die kreditrelevanten Unterlagen werden hierbei per Post an die finanzierende Bank übersandt, so dass die Kreditprüfung kurzfristig vorgenommen werden kann. Ob eine Finanzierung überhaupt möglich ist, teilen die Banken häufig bereits nach dem Ausfüllen des Kreditantrages per Online-Vorab-Entscheidung mit. Diese Entscheidung ist für die Banken jedoch nicht bindend und kann bei der Überprüfung der Unterlagen durchaus revidiert werden. Sie gibt Kreditsuchenden aber die Sicherheit, dass das beantragte Darlehen genehmigt werden könnte, sofern die Kreditunterlagen einwandfrei sind. Ratenkredite können je nach Institut bereits ab 500 Euro aufgenommen werden. Die CreditPlus Bank bietet ihren Sofortkredit zum Beispiel für Kreditsummen von 500 – 50.000 Euro an. Auch bei vielen anderen Instituten wie der Postbank oder der Deutschen Bank sind Finanzierungen bis zu einem Betrag von 50.000 Euro möglich. So können sowohl kleinere wie auch größere Wünsche mit Ratenkrediten finanziert werden. Ebenso flexibel wie die Kreditsummen sind auch die Laufzeiten, die von den Banken angeboten werden. Vielfach ist es möglich, den Ratenkredit mit Laufzeiten zwischen 12-84 Monaten zu vereinbaren. Alternativ bietet beispielsweise die Netbank die Finanzierung auch für nur sechs Monate, so dass die Schuld kurzfristig wieder getilgt werden kann. Die Kreditkosten für die jeweilige Laufzeit können Kreditsuchende bequem mit den Kreditrechnern der Banken ermitteln. Dabei wird deutlich, dass die monatlichen Raten niedriger werden, wenn die Laufzeit verlängert wird. Die für die gesamte Laufzeit zu tragenden Zinskosten jedoch steigen. Ein Verwendungszweck wird bei der Vereinbarung von Ratenkrediten in der Regel nicht vereinbart, so dass der Betrag frei eingesetzt werden kann. So ist es zum einen möglich, neue Möbel oder eine Urlaubsreise zu finanzieren oder aber teure Dispositionskredite umzuschulden. In der Regel wird der Ratenkredit nur an Privatpersonen vergeben, da diese über regelmäßige Gehaltseingänge verfügen, mit denen die Kreditkosten finanziert werden können. Schließlich verlangen die Banken für den Ratenkredit keinerlei Sicherheiten. Immer mehr Institute vergeben ihre Onlinekredite jetzt aber auch an Selbstständige oder Freiberufler. Entsprechende Angebote sind unter anderem bei Barylaycard, aber auch der Netbank oder der DKB zu finden.

KFZ-Finanzierung | Die Kfz-Finanzierung ist ein Teilbereich der Ratenkreditfinanzierung. Auch bei der Autofinanzierung wird ein Ratenkredit genutzt, die jedoch speziell für den Kauf von Neu- oder Gebrauchtwagen, Motorrädern oder Caravans eingesetzt werden und durch Einreichung des Kfz-Briefes als Sicherheit gekennzeichnet sind. Bei der Wahl ihrer Autofinanzierung können Autokäufer unterschiedliche Finanzierungsvarianten wählen. Dies ist zum einen der klassische Ratenkredit. Er wird derart berechnet, dass die aufgenommene Kreditsumme zum Ende der 12-84monatigen Laufzeit vollständig getilgt ist. Alternativ steht für die Kfz-Finanzierung auch die Schlussratenfinanzierung zur Verfügung. Wie der Name schon vermuten lässt, verbleibt bei dieser Form der Autofinanzierung eine Schlussrate. Sie orientiert sich am Wert des Autos am Ende der Laufzeit und kann durchaus einige tausend Euro betragen. Je nach Wunsch können Kreditnehmer diese Schlussrate dann weiter finanzieren oder komplett tilgen. Einige Autobanken bieten im Rahmen dieser Finanzierung auch die Rückgabe des Autos an den Händler, um so die noch offene Kreditsumme zurückzuzahlen. Der Vorteil der Schlussratenfinanzierung ist die vergleichsweise geringe Ratenbelastung während der Laufzeit, weshalb diese Form der Autofinanzierung immer häufiger gewählt wird. Die Schlussrate sollte jedoch nie unberücksichtigt bleiben. Die Autofinanzierung wird sowohl von den Autobanken, die als Partnerbanken der Autohändler fungieren, sowie von Sparkassen, Raiffeisenbanken und Direktbanken angeboten. Eine alternative Finanzierung kann dabei viele Vorteile bieten, denn beim Autohändler kann man so als Barzahler auftreten und Rabatte erzielen, gleichzeitig wird der Kfz-Brief nicht als Sicherheit benötigt. Zudem verzichten viele Direkt- und Filialbanken auf die bei Autobanken übliche Anzahlung von 10-20% auf den Kaufpreis des Kfz.

Übersicht: Aktuelle Beiträge bei www.kredite-infoportal.de

Test & Vergleich der Redaktion Einzelne Produkte im Check:

Ethikbank: ÖkoKredit und ÖkoBaukredit > Kreditangebote / Finanzierungen für Privatpersonen

Kredite der Ethikbank für private Kunden > Die Ethikbank – in Eigenschreibweise EthikBank – ist die bundesweite Online-Bank der Volksbank Eisenberg. Sie gehört dem Bundesverband der Volks- und Raiffeisenbanken an. Sie bezeichnet sich als ethisch-ökologische Direktbank und ...

Netbank Ratenkredit: Interessant (auch) für Freiberufler!

Die Netbank (www.netbank.de) ist eine reine Direktbank mit Sitz in Hamburg. Da die Bank keine Filialen unterhält, kann der Kreditantrag für den Netbank Ratenkredit nur über das Internet eingereicht werden. Eine telefonische Kreditberatung ist im Bedarfsfall möglich, ...

easyCredit spricht mit seinem Kredit-Angeboten gezielt auch Wohneigentümer an

easyCredit gehört zur genossenschaftlich organisierten FinanzGruppe der Volksbanken Raiffeisenbanken. Als Direktbank ist die Bank nach eigenen Angaben in der Lage, für alle Finanzprodukte eine äußerst günstige Kostenstruktur anzubieten. Das Kreditinstitut positioniert sich als fairer Vertragspartner, der die ...

Kreditangebote der VW Bank im Vergleich

Die Bank des deutschen Autohändlers Volkswagen, die Volkswagenbank, gehört zu den Internetbanken, die mit ihren attraktiven Sparmodellen und Kreditangeboten den renommierten deutschen Kreditinstituten Konkurrenz bieten. Dabei wirbt die VW Bank mit schnellen Kreditzusagen und einer unkomplizierten Abwicklung. ...

Alle Arten von Kredit & Darlehen erklärt

Gewerbekredit
Für Gewerbetreibende oder Selbstständige ist es oft gar nicht so einfach, einen Kredit zu erhalten. Dies fällt schon dann auf, wenn man online Kreditangebote miteinander vergleichen möchte. Einer der ersten Punkte, die die Banken dabei abfragen, ist die Frage nach einer festen Anstellung sowie der Hinweis, dass ein herkömmlicher Ratenkredit ...

Autofinanzierung / KFZ-Finanzierung

Der IKANO Bank Autokredit im Check
Der "Kash Borgen Autokredit" der Ikano Bank wird Privatkunden für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Kraftfahrzeugs zur Verfügung gestellt und bietet zahlreiche recht kundenfreundliche Leistungen. So vergibt die Ikano Bank durch ihr zweckgebundenes Finanzierungsangebot bis zu 50.000 Euro für einen Zeitraum von bis zu sieben Jahren. Die genauen Rahmenbedingungen ...

Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung

Angebote zur Anschlussfinanzierung vergleichen: Was muss man wissen und beachten?
Ein Immobilienkredit hat oft eine Laufzeit von zwanzig bis dreißig Jahren; die durchschnittliche Zinsbindung lag im Juni 2013 aber bei nur rund zwölf Jahren und ist in der Vergangenheit noch ein wenig kürzer gewesen. Immer dann, wenn die Kreditlaufzeit länger ist als die Zinsbindung, muss zum Auslauf der Zinsfestschreibung eine ...

Angebote von Kreditvermittlungen

Xpresscredit: “Kurzkredite” auf dem Vormarsch
Während es bei normalen Ratenkrediten kaum noch Innovationen gibt, seit sich zuletzt Kreditmarktplätze wie Smava und Auxmoney etabliert haben, tut sich zunehmend im Bereich der "Kurzkredite" und "Kleinstkredite" etwas. Ein Anbieter, der hier zuletzt ziemlich massiv geworben hat, ist der Dienst Xpresscredit, den wir uns heute einmal genauer anschauen wollen. Xpresscredit: ...


Interessante Produkte / Anbieter vorgestellt

(#1) Der Targobank Online-Kredit

Die Targobank bietet mit dem Onlinekredit eine nach eigenen Aussagen einfache und schnelle Möglichkeit zur Finanzierung von Wünschen an. Ein Abschluss dieses Kredits ist sowohl online über die offizielle Website der TargoBank, als auch telefonisch oder durch einen Besuch in einer Filiale der Targobank möglich. Mithilfe verschiedener Optionen und Wahlmöglichkeiten ist der Online-Kredit der Targobank in gewissem Rahmen an die persönliche Situation des Antragsstellers anpassbar. So kann beispielsweise die Ratenhöhe selbst bestimmt werden. Dies wirkt sich allerdings auf die Laufzeit aus.

Allgemeine Konditionen des Onlinekredits

Die Verwendung des Online-Kredits ist an keinen bestimmten Zweck gebunden, wie es etwa bei Autokrediten oftmals der Fall ist. Es können Kreditbeträge in Höhe von 1500 bis 50000 Euro beantragt werden. Die individuell mögliche Höhe hängt allerdings von der Einkommenssituation und der Bonität des Kreditnehmers ab, sodass nicht jeder Antragssteller die Höchstsumme von 50000 Euro in Anspruch nehmen kann. Der maximale persönliche Kreditrahmen wird im Laufe der Antragsstellung angezeigt. Während der Laufzeit des Kredits ist laut Targobank eine Erhöhung der Kreditsumme möglich, sofern die dazu nötige Bonität vorhanden ist. Die Laufzeit des Kredits kann zwischen 12 und 84 Monaten gewählt werden. Die Targobank bietet den Onlinekredit sowohl mit einem festen als auch mit einem individuellen effektiven Jahreszins an. Der Festzins hat nach Angaben der Bank auf der Produktseite im Internet nur bei einer Laufzeit von 12 Monaten Gültigkeit. Hier gibt es zwei feste Zinssätze, die abhängig von der Höhe der Kreditsumme sind. Bei Summen bis 5000 Euro ist der Zinssatz niedriger, als bei Kreditsummen darüber. Bei Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten wird der Zinssatz in jedem Fall individuell festgelegt. Bonität wird bei beiden Varianten vorausgesetzt. Die momentan aktuellen Zinssätze sind, wie die weiteren Konditionen, auf der Internetseite der Targobank einsehbar. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt in festen Raten, wobei die erste Rate nach Angaben des Anbieters entweder nach 59 oder 89 Tagen gezahlt werden kann. Des Weiteren gibt die Targobank in ihrer Produktbeschreibung an, dass Sonderzahlungen jederzeit kostenlos möglich sind, sofern ihre Höhe nicht achtzig Prozent des aktuellen Kreditsaldos überschreitet.

Weitere Informationen zum Targobank Onlinekredit

Bearbeitungsgebühren fallen Angaben der Targobank zufolge nicht an. Zudem gewährt die Bank dem Kreditnehmer die Möglichkeit einer Ratenpause. Dabei kann der Kunde einmal jährlich eine Ratenzahlung aussetzen. Weitere Informationen zu dieser Möglichkeit erhalten Kreditnehmer laut Angabe der Bank bei einem Beratungsgespräch in einer Filiale. Zur Kreditabsicherung bietet die Targobank ihren Kunden auf Wunsch eine Restschuldversicherung für den Fall der Arbeitslosigkeit, der Arbeitsunfähigkeit oder des Todes des Schuldners an. Die genauen Konditionen der Restschuldversicherung können auf der Internetseite der Bank oder bei einem Beratungsgespräch mit einem Mitarbeiter der Targobank in Erfahrung gebracht werden (kredite-infoportal.de / 05.05.2012).
TARGOBANK ONLINEKREDIT - Screenshot von www.targobank.de/de/kredit/ratenkredit.html am 08.05.2012 Screenshot von www.targobank.de/de/kredit/ratenkredit.html am 08.05.2012

(#2) Der SWK Bank Kredit

Die SWK Bank stellt Privatpersonen durch den Direktkredit zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro zur Verfügung, die nach Belieben eingesetzt werden können und beispielsweise zur Ablösung bestehender Schulden genutzt werden können. Hierdurch kann der Kreditnehmer seine Zinskosten und Zahlungsverpflichtungen deutlich reduzieren. Als besonderen Service wickelt die SWK Bank die Ablösung von bis zu drei bestehenden Krediten bei anderen Finanzdienstleistern für den Kunden ab. Hierfür muss der SWK Bank eine entsprechende Ablösebescheinigung eingereicht werden, durch die ihr der Kunde eine Vollmacht zur vorzeitigen Rückzahlung seiner Schulden erteilt. Wenn neben dem Ablösebetrag zusätzlicher Geldbedarf besteht kann darüber hinaus ein festgelegter Kreditbetrag direkt an den Kunden ausgezahlt werden. Wenn der Kunde während der Laufzeit des Direktkredits weiteren Finanzierungsbedarf feststellt kann eine Aufstockung des Kredits beantragt werden. Eine Beratung hierzu bietet die SWK Bank telefonisch an.

Laufzeitabhängige Konditionen des Direktkredits

Der Direktkredit der SWK Bank wird für einen Zeitraum von bis zu sieben Jahren zur Verfügung gestellt und wird in konstanten Raten getilgt. Diese sind betraglich von der vereinbarten Laufzeit und dem Kreditbetrag abhängig. Je nach dem, wann der Kunde sein laufendes Einkommen bezieht, kann der Einzug der Rate auf den 1. oder den 15. des Monats gelegt werden. Neben dem Tilgungsanteil beinhaltet die Rate auch einen Zinsanteil zur Begleichung der Zinskosten. Diese ergeben sich aus dem konstanten Zinssatz, der Laufzeitvereinbarung und dem Kreditbetrag. Der effektive Jahreszins des Direktkredits ist laufzeit- und bonitätsabhängig, so dass er umso geringer ist je kürzer die Laufzeit und je besser die Kreditwürdigkeit des Kunden ist. Zusätzlich zu den laufenden Raten können jederzeit Sondertilgungen erbracht werden, durch die der SWK Direktkredit ganz oder teilweise vor Ende der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt werden kann.

Die Beantragung und Bereitstellung des Direktkredits

Der SWK Direktkredit kann von einer Privatperson oder von zwei Privatpersonen gemeinsam aufgenommen werden. Verheiratete, die einen Betrag von mehr als 10.001 Euro aufnehmen möchten, müssen in jedem Falle die Unterschrift des Ehepartners einholen. Für die Beantragung des Direktkredits wird zunächst der benötigte Betrag mit der bevorzugten Laufzeit in die entsprechende Maske auf der Internetseite der SWK Bank eingegeben. Im nächsten Schritt muss der Kunde Angaben zu seinen regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben, zu seiner Person sowie zu seiner finanziellen Situation machen. So muss beispielsweise angegeben werden, ob ein Insolvenzverfahren für den Kunden eingeleitet wurde und ob negative Schufaeinträge vorhanden sind. Die SWK Bank fordert zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers eine Schufa Auskunft an, der der Kunde zwingend zustimmen muss. Anhand dieser Angaben soll innerhalb von nur 30 Sekunden eine Vorentscheidung getroffen werden, die dem Antragsteller sofort mitgeteilt wird. Die verbindliche Kreditentscheidung wird nach Einsicht der Unterlagen getroffen, die der SWK Bank eingereicht werden und bei denen es sich um zwei Gehaltsabrechnungen und die Kontoauszüge der vergangenen vier Wochen handelt. Bei einer positiven Kreditentscheidung wird der Direktkredit in der gewünschten Höhe angeblich innerhalb von zwei Arbeitstagen ausgezahlt, indem eine Überweisung auf das Girokonto des Kunden ausgeführt wird (kredite-infoportal.de / 14.05.2012).
SWK Bank Direktkredit online beantragen (swkbank.de Screenshot vom 14.05.2012)SWK Bank Direktkredit online beantragen (Screenshot vom 14.05.2012)