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Willkommen im Kredite Infoportal

Hier finden Sie alles zum Thema Finanzierung & Kredit, was Sie im Normalfall brauchen werden. Ob es um einen einfachen, günstigen Ratenkredit geht, die optimale Baufinanzierung oder einen Vergleich der aktuellen Angebote für Online Kredite. Das Magazin www.kredite-infoportal.de soll DIE Anlaufstelle sein, wenn es um mehr geht als Dutzende Werbebanner für Darlehen. Hier finden Sie mehr als 2000 redaktionelle Artikel, von A wie Autokredit bis Z wie zweitrangige Hypothek. Das ist der Umfang von vier dicken Büchern à 500 Seiten! - Was muss man bei der Aufnahme von Darlehen beachten? Welche Art von Kredit ist für welchen Zweck geeignet? Woran erkennt man schwarze Schafe unter den Kreditvermittlern? Wie geht man am cleversten für eine Umschuldung vor, wenn es darum geht, einen bestehenden Immobilien Kredit abzulösen? Wie lässt sich der Wohnriester mit einem Kredit für den Hauskauf oder Wohnungskauf sinnvoll verbinden? Für welche Verbraucher ist eine Baufinanzierung über eine Bausparkasse vielleicht nicht die beste Wahl, auch wenn die Bausparkassen immer wieder zum Bausparen raten? Und welche Fallen im Umfeld der Angebote für Kredite, Kreditkarten oder auch Leasing sollten Sie besser umgehen? Mehr als 2000 Artikel stehen Ihnen im KrediteInfoportal zur Verfügung. Nutzen Sie die Möglichkeit, machen Sie einen informierten Kredit Vergleich und erfreuen Sie sich dann an einer hoffentlich soliden Finanzierung. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen das Redaktionsteam von kredite-infoportal.de.

Crash-Kurs Kredit: Lesen Sie diese Einführung in das Thema Kredite, bevor Sie eine Finanzierung abschließen!

Die Definition von Krediten | Kredite sind in der Definition Geldmittel, die für einen gewissen Zeitraum einer dritten Person, der als Kreditnehmer bezeichnet wird, überlassen werden. Hierfür trägt der Kreditnehmer die Zinskosten, die als Gebühren für die Geldleihe vom Kreditgeber berechnet werden. Als Kreditgeber treten in Deutschland in der Regel die Banken, Sparkassen und Genossenschaftsinstitute auf, die ihren Kunden Darlehen zur Verfügung stellen. Aber auch Privatpersonen können als Kreditgeber auftreten und einer fremden Person Kredite gewähren. Bei der Vereinbarung eines Darlehens wird in der Regel ein schriftlicher Kreditvertrag geschlossen, der die Rechte und Pflichten von Kreditnehmer und Kreditgeber beinhaltet. Der Kreditgeber, also die Bank, ist unter anderem verpflichtet, die im Kreditvertrag genannte Kreditsumme zum vereinbarten Zeitpunkt zur Verfügung zu stellen. Der Kreditnehmer hingegen verpflichtet sich, zu den jeweiligen Terminen die Zins- und Tilgungszahlungen zu leisten und die vereinbarten Sicherheiten zu stellen.

Welcher Kredit wofür? | Die unterschiedlichen Kreditarten

Die Banken bieten ihren Kunden sehr unterschiedliche Kreditarten, die sich zum einen in der Laufzeit, zum anderen aber auch in der Form der Rückzahlung sowie der Kreditverwendung unterscheiden.

Kurzfristige Kredite | Kunden, die lediglich für einen kurzen Zeitraum Geld benötigen, sollten auf die von den Banken angebotenen kurzfristigen Finanzierungen zurückgreifen. Privatpersonen wie Beamte, Rentner oder Studenten mit einem privaten Girokonto erhalten häufig einen Dispositionskredit auf diesem Konto, der als Kreditrahmen zur Verfügung gestellt wird. Dieser Rahmen wird über das Doppelte oder Dreifache des Geldeingangs eingerichtet und wird ohne Laufzeitbegrenzung vergeben. Die Inanspruchnahme des Kredites ist individuell möglich, so dass die Kreditsumme auch in Teilen abgerufen werden kann. Die Rückzahlung erfolgt durch die auf dem Konto eingehenden regelmäßigen Gehaltseingänge, eine feste Rückzahlungsvereinbarung gibt es beim Dispositionskredit nicht. Gleiches gilt für Rahmenkredite, die ähnlich dem Dispositionskredit konzipiert sind. Sie werden von immer mehr Banken angeboten, so zum Beispiel von der Santander Bank oder der Commerzbank. Auch sie werden als Kreditlinie eingerichtet, die jedoch auf einem separaten Konto zur Verfügung gestellt wird. Damit stehen Rahmenkredite als kurzfristige Liquiditätsreserve zur Verfügung. Zu beachten ist jedoch, dass Dispositions- und Rahmenkredite zwar sehr bequem, aber gleichzeitig relativ teuer sind. Zudem werden sie häufig nur für Privatpersonen angeboten, Selbstständige können hierauf meist nicht zugreifen.

Ratenkredite | Der Ratenkredit gehört heute zu den beliebtesten Krediten, denn Ratenkredite sind standardisiert und können sowohl bei einer Filialbank wie auch bei einer Direktbank aufgenommen werden. Wird beispielsweise der Targobank Online-Kredit oder der Ratenkredit der Netbank gewünscht, können die Anträge hierzu online gestellt werden, so dass ein Besuch vor Ort nicht notwendig ist. Die kreditrelevanten Unterlagen werden hierbei per Post an die finanzierende Bank übersandt, so dass die Kreditprüfung kurzfristig vorgenommen werden kann. Ob eine Finanzierung überhaupt möglich ist, teilen die Banken häufig bereits nach dem Ausfüllen des Kreditantrages per Online-Vorab-Entscheidung mit. Diese Entscheidung ist für die Banken jedoch nicht bindend und kann bei der Überprüfung der Kreditunterlagen durchaus revidiert werden. Sie gibt Kreditsuchenden aber die Sicherheit, dass das beantragte Darlehen genehmigt werden könnte, sofern die Kreditunterlagen einwandfrei sind. Ratenkredite können je nach Institut bereits ab 500 Euro aufgenommen werden. Die CreditPlus Bank bietet ihren Sofortkredit zum Beispiel für Kreditsummen von 500 – 50.000 Euro an. Auch bei vielen anderen Instituten wie der Postbank oder der Deutschen Bank sind Finanzierungen bis zu einem Betrag von 50.000 Euro möglich. So können sowohl kleinere wie auch größere Wünsche mit Ratenkrediten finanziert werden. Ebenso flexibel wie die Kreditsummen sind auch die Laufzeiten, die von den Banken angeboten werden. Vielfach ist es möglich, den Ratenkredit mit Laufzeiten zwischen 12-84 Monaten zu vereinbaren. Alternativ bietet beispielsweise die Netbank die Finanzierung auch für nur sechs Monate, so dass der Kredit kurzfristig wieder getilgt werden kann. Die Kreditkosten für die jeweilige Laufzeit können Kreditsuchende bequem mit den Kreditrechnern der Banken ermitteln. Dabei wird deutlich, dass die monatlichen Raten niedriger werden, wenn die Laufzeit verlängert wird. Die für die gesamte Laufzeit zu tragenden Zinskosten jedoch steigen. Ein Verwendungszweck wird bei der Vereinbarung von Ratenkrediten in der Regel nicht vereinbart, so dass die Kreditsumme frei eingesetzt werden kann. Mit einem Onlinekredit ist es somit zum einen möglich, neue Möbel oder eine Urlaubsreise zu finanzieren oder aber teure Dispositionskredite umzuschulden. In der Regel wird der Ratenkredit nur an Privatpersonen vergeben, da diese über regelmäßige Gehaltseingänge verfügen, mit denen die Kreditkosten finanziert werden können. Schließlich verlangen die Banken für den Ratenkredit keinerlei Sicherheiten. Immer mehr Institute vergeben ihre Onlinekredite jetzt aber auch an Selbstständige oder Freiberufler. Entsprechende Angebote sind unter anderem bei Barylaycard, aber auch der Netbank oder der DKB zu finden.

KFZ-Finanzierung | Die Kfz-Finanzierung ist ein Teilbereich der Ratenkreditfinanzierung. Auch bei der Autofinanzierung wird ein Ratenkredit oder ein Online Kredit genutzt, die jedoch speziell für den Kauf von Neu- oder Gebrauchtwagen, Motorrädern oder Caravans eingesetzt werden und durch Einreichung des Kfz-Briefes als Sicherheit gekennzeichnet sind. Bei der Wahl ihrer Autofinanzierung können Autokäufer unterschiedliche Finanzierungsvarianten wählen. Dies ist zum einen der klassische Ratenkredit. Er wird derart berechnet, dass die aufgenommene Kreditsumme zum Ende der 12-84monatigen Laufzeit vollständig getilgt ist. Alternativ steht für die Kfz-Finanzierung auch die Schlussratenfinanzierung zur Verfügung. Wie der Name schon vermuten lässt, verbleibt bei dieser Form der Autofinanzierung eine Schlussrate. Sie orientiert sich am Wert des Autos am Ende der Kreditlaufzeit und kann durchaus einige tausend Euro betragen. Je nach Wunsch können Kreditnehmer diese Schlussrate dann weiter finanzieren oder komplett tilgen. Einige Autobanken bieten im Rahmen dieser Finanzierung auch die Rückgabe des Autos an den Händler, um so die noch offene Kreditsumme zurückzuzahlen. Der Vorteil der Schlussratenfinanzierung ist die vergleichsweise geringe Ratenbelastung während der Laufzeit, weshalb diese Form der Autofinanzierung immer häufiger gewählt wird. Die Schlussrate sollte jedoch nie unberücksichtigt bleiben. Die Autofinanzierung wird sowohl von den Autobanken, die als Partnerbanken der Autohändler fungieren, sowie von Sparkassen, Raiffeisenbanken und Direktbanken angeboten. Eine alternative Finanzierung kann dabei viele Vorteile bieten, denn beim Autohändler kann man so als Barzahler auftreten und Rabatte erzielen, gleichzeitig wird der Kfz-Brief nicht als Sicherheit benötigt. Zudem verzichten viele Direkt- und Filialbanken auf die bei Autobanken übliche Anzahlung von 10-20% auf den Kaufpreis des Kfz.

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