Für sehr viele Menschen ist es nach wie vor ein überaus großer Wunsch, im eigenen Heim zu leben. Nur sehr selten kann dieser Wunsch ganz mit dem Einsatz von Eigenkapital erfüllt werden. Dies besonders nicht in Gegenden, in denen Bauplätze und Immobilien insgesamt nur zu relativ hohen Preisen zu erstehen sind. Es muss daher häufig […]
Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung
Die Grundschuldbestellung beim Notar
Der Erwerb einer Immobilie wird sehr oft zu einem großen Teil finanziert. Es muss ein Immobiliendarlehen bei einer Bank oder einem sonstigen Kreditinstitut aufgenommen werden. Für die Aufnahme des Kredits verlangt das Kreditinstitut natürlich Sicherheiten. Als Sicherheit beim Immobiliendarlehen dient die Immobilie selbst. In Deutschland sind sämtliche Immobilien im Grundbuch verzeichnet. Für die dingliche Sicherung […]
Nachfinanzierung bei unvorhersehbaren Kosten in der Baufinanzierung
Die Nachfinanzierung findet in der Regel in der Finanzierung von Bauvorhaben Anwendung. Wenn sich während eines Bauvorhabens herausstellt, dass die Kosten höher sind, als das aufgenommene Baudarlehen, muss ein weiterer Kredit aufgenommen werden. In diesem Fall spricht man von Nachfinanzierung. Diese ist ohne Probleme möglich, solange die Beleihungsgrenze noch nicht überschritten ist. Weiterhin ist eine […]
Zwischenfinanzierung in der Immobilienfinanzierung
Dass es im Leben nicht immer reibungslos funktioniert, haben sicher die meisten schon erlebt. Muss man sich im Privaten dann eher mit Geduld üben, ist das im finanziellen Bereich manchmal nicht möglich. So z. B. auch im Bereich einer Immobilienfinanzierung. Die meisten Menschen erwerben in ihrem Leben – wenn überhaupt – nur einmal eine Immobilie. […]
Zwangsvollstreckung bei nicht ordnungsgemäß zurückgeführten Immobilienfinanzierungen / Baukrediten
Jeder Verbraucher, der von seiner Bank einen Kredit bekommen möchte, muss den Nachweis führen, dass er in der Lage ist, die monatlichen Raten regelmäßig zu zahlen. Grundlage dafür ist das monatlich zur Verfügung stehende Nettoeinkommen abzüglich der Lebenshaltungskosten und weiterer Verbindlichkeiten. Die kreditgebende Bank sichert sich ihrerseits zudem durch eine Schufaauskunft ab, ob dem Kunden […]
Der Verkehrswert einer Immobilie im Rahmen der Immobilienfinanzierung bzw. Eigenheimfinanzierung
Der Verkehrswert einer Immobilie richtet sich nach vielen Gegebenheiten. So ist es von sehr großer Bedeutung, wo sich die Immobilie befindet. Innerhalb Deutschlands gibt es hinsichtlich der Grundstückspreise immense Unterschiede. Auch innerhalb einzelner Ortschaften werden von Stadtgebiet zu Stadtgebiet ganz unterschiedliche Grundstückspreise gezahlt. Die Lage ist also sehr entscheidend. Natürlich spielt auch der Zustand der […]
Das Bausparguthaben und seine Verwendung
Als ein Bausparguthaben bezeichnet man das Guthaben, dass im Laufe der Jahre auf einem Bausparkonto eingezahlt wurde. Zu einem Bausparguthaben gehören aber nicht nur alle selbst eingezahlten Beträge, sondern auch die im Vertrag schon vorher festgelegten Zinsen und die seitens des Staates in Form von Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmersparzulage gezahlten Zuschüsse und die vermögenswirksamen Leistungen. Die […]
Die Beleihungsprüfung im Rahmen der Baufinanzierung
Stellt ein Kunde einer Bank einen Darlehensantrag, wird zuerst seine Kreditwürdigkeit geprüft. Hierzu werden die Einkommensnachweise gesichtet und eine Haushaltsrechnung aufgestellt. Diese Haushaltsrechnung enthält sowohl alle regelmäßigen Einnahmen als auch Ausgaben. Nur bei einem positiven Überschuss kann der Kredit vergeben werden. Doch nicht nur die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist für die Kreditvergabe entscheidend. Die Banken […]
Der Anspargrad beim Bausparen
Viele Deutsche sorgen mit einem Bausparvertrag schon frühzeitig für den späteren Immobilienerwerb vor. Durch Bausparen erwirbt ein Sparer einen Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen. Die Höhe des Bauspardarlehns orientiert sich an der Bausparsumme. In der Regel liegt sie in einem Bereich zwischen 40 und 65 Prozent der Bausparsumme. Allerdings unterscheidet sich die Höhe von Bausparkasse […]
Bausparzwischenfinanzierung – Zwischenfinanzierung, wenn das Bauspardarlehen noch nicht zuteilungsreif ist
Das Mittel der Bausparzwischenfinanzierung kann angewendet werden, wenn ein Bausparvertrag sein Mindestansparguthaben von etwa 40 bis 50 Prozent der Gesamtsumme erreicht hat, aber noch nicht zugeteilt werden kann. Ein Bausparvertrag ist häufig noch nicht zuteilungsfähig, weil seine Bewertungszahl noch unter der notwendigen Bewertungszahl für die Zuteilung des Bausparvertrags liegt. Durch das Mittel der Bausparzwischenfinanzierung kann […]
Vorgehensweise bei bzw. kurz vor Ablauf der Zinsbindung
Darlehensnehmer müssen sich neu orientieren, wenn die Zinsbindung ihres Baudarlehens abläuft. Am bequemsten ist es für den Darlehensnehmer, wenn er das Prolongationsangebot seiner Bank annimmt. Aber hier wird zur Vorsicht geraten oft enthalten diese Angebote deutlich schlechtere Konditionen als die für neue Kunden. Deshalb lohnt in jedem Fall auch ein Vergleich mit anderen Banken. Kluge […]
Beleihung von Immobilien in der Immobilienfinanzierung
Die Beleihung von Immobilien wird vor allem von den Banken zur Finanzierung einer Immobilie oder dem Bau eines Hauses herangezogen. Solch eine Beleihung von Immobilien erfolgt in aller Regel aber nur dann, wenn eine Kreditvergabe auf Grund geringerer anderer Sicherheiten nicht erfolgen kann. Die mögliche Höhe des Kredits richtet sich dabei ganz nach dem Beleihungswert […]
Negativerklärung beim Bauspardarlehen
Durch eine Negativerklärung (oder Negativklausel) verpflichtet sich ein Darlehensnehmer im Darlehensvertrag gegenüber dem Geber des Darlehens, zur Sicherung des Darlehens eingesetzte Vermögensbestandteile nicht ohne dessen Zustimmung zu veräußern oder anderweitige Darlehen oder Kredite damit abzusichern. Konkret bezogen auf ein gewährtes Bauspardarlehen bedeutet dies, dass sich der Darlehensnehmer verpflichtet, die Sicherung des Darlehens, etwa durch Grundpfändungsrechte, […]
Was ist eine Grundschuld?
Wenn ein Haus oder eine Immobilie gekauft oder gebaut werden sollen, dann ist nur in den wenigsten Fällen das notwendige Geld sofort zur Verfügung. In der Regel muss zur Finanzierung ein Immobilienkredit aufgenommen werden. Bei diesen Summen und den oft sehr langen Laufzeiten prüfen die Banken bei der Kreditvergabe sehr genau, ob über diesen langen […]
Das Grundbuchamt und seine Funktion im Kontext von Baufinanzierung, Grundschuld Eintragung etc.
Spätestens beim Immobilienerwerb kommt man mit dem Grundbuchamt in Kontakt. Das Grundbuchamt ist eine selbständige Abteilung des zuständigen Amtsgerichtes. Die Aufgabe des Grundbuchamtes besteht in der Führung Grundbücher aller im Amtsgerichtsbezirk liegenden Grundstücke. In den Grundbüchern sind alle Eigentumsverhältnisse und auf dem Grundstück liegende Lasten und Rechte erfasst. In einigen Bundesländern gibt es Sonderregelungen, wo […]
Bekommt man als Selbständiger überhaupt eine Baufinanzierung?!
Immer mehr Menschen arbeiten nicht mehr im Angestelltenverhältnis, sondern als Selbstständige. Die Selbstständigkeit bringt für sich genommen viele Vorteile mit sich. Oft sind die Verdienstmöglichkeiten hier besonders hoch. Vielen Selbstständigen geht es wirtschaftlich sehr gut. Allerdings bringt die Selbstständigkeit auch große Risiken mit sich. So hängt die Einkommenssituation des Selbstständigen in aller regel von der […]
Grunderwerbssteuer muss bei der Baufinanzierung berücksichtigt werden
Die Grunderwerbsteuer ist eine so genannte direkte Steuer, die vor allem beim Erwerb (Kauf) eines Grundstückes oder einer Immobilie vom Erwerber (Käufer) zu zahlen ist. Die Bezeichnung basiert darauf, dass der Käufer einer Immobilie (ob einer Wohnung oder eines Hauses) auch das ganze oder den Teil von dem Grundstück, auf dem die Immobile gebaut ist, […]
Erbbaurecht – Erbpachtrecht durch Erbpachtvertrag
Die Preise für Baugrundstücke sind in Deutschland so hoch wie nie zuvor. Mittlerweile macht der Kaufpreis für ein Grundstück oft schon ein Drittel der gesamten Immobilienfinanzierung aus. In hochpreisigen Lagen liegt der Grundstückpreis sogar auf demselben Niveau, wie die reinen Baukosten für das Wunschobjekt. Wenig verwunderlich also, dass sich viele potentielle Bauherren mit einer großen […]
Der Immobilienkredit | was muss man vorher wissen?
Grundsätzlich sollte man sich immer genau darüber informieren, was in Zusammenhang mit einer Darlehensaufnahme wichtig ist und welche Besonderheiten man beim jeweiligen Kredit zu beachten hat. Das gilt insbesondere auch für den Immobilienkredit, da es sich hier um ein sehr langfristiges Darlehen handelt. Bevor man den Immobilienkredit beantragt, muss man zunächst natürlich wissen, in welcher […]
Grundpfandrechte in der Immobilienfinanzierung
Grundpfandrechte kommen bei einer Immobilienfinanzierung zum Einsatz. Sie bilden in ihrer Gesamtheit die sachrechtlichen Grundlagen, die für Kreditsicherung von Nöten sind. Werden die Forderungen, die im Rahmen der Immobilienfinanzierung entstehen, nicht beglichen, kann das Finanzunternehmen diese durch das Grundstück und die Immobilie auslösen. Die Regelungen, die die Grundpfandrechte gestalten, sind in der Bundesrepublik Deutschland verschieden […]
Bauspartarife – welcher Bauspartarif ist der richtige für mich?
Auch im Bereich der Bausparverträge gibt es sehr viele unterschiedliche Angebote der Bausparkassen. In der Regel ist es so, dass die jeweilige Bausparkasse verschiedene Varianten anbietet, wie der Bausparer seinen Bausparvertrag gestalten kann. Diese Varianten werden auch als Bauspartarif bezeichnet. Die Wahl des richtiges Bauspartarifs kann für den Bausparer mitunter eine sehr wichtige Rolle spielen, […]
Wege zur Finanzierung einer Eigentumswohnung
Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, die Finanzierung einer Eigentumswohnung in Angriff zu nehmen. Als erstes sollte der gesamte Finanzierungsbedarf ermittelt werden. Hier ist es wichtig, auch die Nebenkosten wie z.B. Notariat, Grundbucheintragung, Gerichtskosten, Grunderwerbssteuer und ähnliches mit einzubeziehen. Dann muss der Käufer sich die Frage stellen, ob er eher an einer langfristigen Finanzierung interessiert […]
Nebenkosten des Erwerbs von Immobilien
Regelmäßig fallen bei dem Erwerb einer Immobilie neben dem Kaufpreis als solchem weitere Kosten und Gebühren in nicht unerheblicher Höhe an, die sich auf bis zu zehn Prozent der eigentlichen Kaufpreissumme addieren können. Um zu einer realistischen Einschätzung des voraussichtlichen Kapitalbedarfs zu gelangen, sollte dem Immobilienerwerb deshalb eine Finanzierungsplanung zugrunde liegen, in die sämtliche dieser […]
Der Grundbuchauszug
In einem Grundbuch sind alle Eintragungen zu dem Grundstück enthalten (z. B. was es für ein Grundstück ist, Belastungen in Form von Hypotheken etc.). Um diese Informationen in einer Schriftform zu erhalten, ist eine Abschrift in Form von einem Grundbuchauszug von nöten. Jedoch benötigt man für die Einsicht ein berechtigtes Interesse wie zum Beispiel für […]
Baukredit Angebote vergleichen – wie anfangen, wie sinnvoll zu Ende bringen?
Wer ein Haus bauen möchte, oder aber auch erwerben möchte, der steht nicht gerade selten vor der Frage, wie die Finanzierung auf die Beine gestellt werden soll. Allgemein ist es wichtig, dass vor der Suche nach einem finanzstarken Partner erst einmal berechnet werden muss, wie viel Geld ausgegeben wird und wie viel die einzelnen Kosten […]
Tilgungsaussetzungsversicherung in Form von Lebensversicherung und endfälligem Darlehen
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, den Bau oder Erwerb einer Immobilie zu finanzieren. Die übliche Finanzierung läuft über eine, in der Regel langfristig angelegte, Hypothek. Die Rückzahlungsrate setzt sich zusammen aus den anfallenden monatlichen Zinsen und der vereinbarten Tilgungsrate, die je nach Abschluss zwischen 1% und 4% der Darlehenssumme liegt. In der Regel verlangen die Hypothekengeber […]
Wie erhalte ich einen besseren Bonitäts-Score, um an den gewünschten Kredit / Baufinanzierung zu kommen?
Eine gute Bonität ist die wichtigste Voraussetzung für eine Baufinanzierung. Neben den Einkommensverhältnissen, welche meist ausschlaggebend für die Bewertung der Bonität sind, zählt hier auch die Vergangenheit des potentiellen Bauherren oder Immobilienkäufers als Schuldner. Bei der Bewertung dieser vergangenheitsbezogenen Kriterien spielt die Schufa eine besonders wichtige Rolle. So gut wie jede deutsche Bank holt eine […]
Der Hypothekenkredit – wie funktioniert er?
Der Hypothekenkredit, auch als Annuitätendarlehen bekannt, gehört sicherlich zu den umfangreichsten Darlehen, weshalb viele Kunden auch großen „Respekt“ vor dieser Finanzierungsform haben. Ferner ist der Hypothekenkredit auch stets eine Entscheidung „fürs Leben“, da die Darlehenslaufzeiten sich selten unter einem Zeitraum von 15 Jahren bewegen. Trotz alledem ist die Funktionsweise des Hypothekendarlehens gar nicht so kompliziert, […]
Sicherungszweckerklärung
Die Sicherungszweckerklärung ist oft auch als Zweckbestimmungserklärung oder Zweckerklärung bekannt und findet in der Baufinanzierung Anwendung. Vor allem wenn der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten gerät, ist eine Sicherungszweckerklärung sinnvoll. Das Darlehen für den Bau eines Hauses wird in der Regel als Grundschuld eingetragen, die Grundschuld ist dabei nicht immer genauso hoch wie die Darlehenssumme. Es kann […]
Anschlussfinanzierung – Wege und Möglichkeiten für Hauskäufer
Falls man sich als Kreditnehmer dazu entschlossen hat, eine Immobilienfinanzierung durchzuführen, dann hat das entsprechende Darlehen in den meisten Fällen eine Gesamtlaufzeit von deutlich über 15 Jahren. Allerdings ist die Laufzeit nicht ab Abschluss des Darlehensvertrages so weitreichend, sondern oftmals entscheidet man sich für eine Zinsfestschreibung für beispielsweise fünf oder zehn Jahre. Wenn man sich […]
Baukredit Vergleich – Zinsen, Zinsfestschreibung, Gebühren
Irgendwann kommt man darauf. Eine Wohnung zur Miete ist zwar nett, aber für die Zukunft ist es dann doch zu teuer. Und was liegt dann näher, als sich nach einer Immobilie umzusehen, die man sich leisten kann. Dazu braucht man aber Geld. Und fast keiner kann es sich leisten, sich eine Wohnung in bar zu […]